اگر مبلغ خودرو را واریز کنم حسابم مسدود میشود ؟

خیر، صرفاً واریز مبلغ بالا به خودی خود منجر به مسدودی حساب نمی‌شود. مسدودی حساب بانکی عمدتاً نیازمند دستور قضایی است و تراکنش‌های مالی بزرگ، در صورت شفافیت منشأ و مقصد، دلیلی برای مسدودی خودکار نیستند. ممکن است بانک برای احراز هویت و منشأ وجوه، توضیحاتی از شما بخواهد.

بررسی تخصصی و قانونی

بررسی سوال شما و پاسخ‌های ارائه شده توسط وکلا نشان می‌دهد که نگرانی شما در خصوص مسدودی خودکار حساب بانکی به دلیل واریز مبلغ ۱.۷ میلیارد تومان، در حالت عادی و بدون وجود دلایل خاص، مبنای حقوقی قوی ندارد. دلایل و نکات حقوقی مرتبط به شرح زیر است:

• اصل لزوم دستور قضایی برای مسدودی حساب:
  • مطابق قوانین بانکی و حقوق شهروندی در ایران، مسدود کردن حساب بانکی اشخاص یک اقدام جدی است که صرفاً با دستور مراجع قضایی ذی‌صلاح (مانند دادسرا، دادگاه یا سازمان تعزیرات حکومتی در موارد خاص) و در چارچوب قوانین امکان‌پذیر است.
  • این دستور قضایی معمولاً در پی وقوع جرائمی نظیر کلاهبرداری، پولشویی، اختلاس، یا برای اجرای احکام قضایی (مانند توقیف اموال برای پرداخت بدهی) صادر می‌شود.
• قانون مبارزه با پولشویی و وظایف بانک‌ها:
  • بانک‌ها بر اساس قانون مبارزه با پولشویی و دستورالعمل‌های بانک مرکزی، موظف به نظارت بر تراکنش‌های مالی مشتریان خود هستند.
  • واریز مبالغ بالا، به خصوص اگر با سابقه تراکنش‌های قبلی حساب همخوانی نداشته باشد، ممکن است به عنوان یک "تراکنش مشکوک" تلقی شده و بانک را ملزم به گزارش آن به واحد اطلاعات مالی (FIU) کند.
  • اما "مشکوک بودن" یک تراکنش به معنای "مسدودی خودکار" نیست. در ابتدا، بانک ممکن است از شما در خصوص منشأ و مقصد وجوه توضیحاتی بخواهد. در صورت ارائه توضیحات قانع‌کننده و مستندات لازم (مانند برنده شدن در قرعه‌کشی ایران خودرو)، معمولاً مشکلی پیش نمی‌آید.
• حساب وکالتی برای قرعه‌کشی خودرو:
  • نکته‌ای که در پاسخ یکی از وکلا به آن اشاره شده، بحث "حساب وکالتی" است. برای شرکت در قرعه‌کشی‌های خودرو (مانند ایران خودرو)، معمولاً لازم است مبلغ مشخصی در یک حساب بانکی خاص (حساب وکالتی) واریز شده و تا زمان اعلام نتایج مسدود بماند.
  • این نوع مسدودی، یک مسدودی داوطلبانه و هدفمند است که شما خودتان با افتتاح حساب وکالتی و اجازه به بانک برای مسدود کردن مبلغ، آن را پذیرفته‌اید تا شرایط شرکت در قرعه‌کشی را احراز کنید. این با مسدودی قهری و قضایی که شما نگران آن هستید، متفاوت است.
  • در مورد شما، اگر مبلغ ۱.۷ میلیارد تومان را به عنوان وجه خرید خودرو پس از برنده شدن واریز می‌کنید، این مبلغ برای پرداخت به شرکت خودروسازی است و منشأ آن (برنده شدن در قرعه‌کشی) کاملاً مشخص و قانونی است.

با توجه به توضیحات فوق و منشأ قانونی واریز وجه (برنده شدن در قرعه‌کشی ایران خودرو)، احتمال مسدودی حساب شما به دلیل صرفاً واریز این مبلغ بسیار پایین است. در صورت هرگونه سوال از سوی بانک، می‌توانید با ارائه مستندات مربوط به برنده شدن در قرعه‌کشی، منشأ وجوه را به سادگی اثبات کنید. این تحلیل بر اساس قوانین و رویه‌های بانکی و قضایی فعلی کشور ارائه شده است.